貸款機構(gòu)在審核你的貸款時會看到你使用花唄的記錄,。有正面影響，也有負面的,。建議大家申請信用貸的思路是數(shù)量大于質(zhì)量,，多申請幾家銀行的信用貸，通過數(shù)量提高信用貸總額度,。不要只申請一家銀行的,。
花唄，其實是一種額度下循環(huán)貸款,。就是螞蟻金服下的小額貸款公司對你的一個授信額度,，你在這個額度下購買一個寶貝，就相當于動用一次貸款,。還清之后,，額度又恢復。
既然是貸款,，就會通過人民銀行征信系統(tǒng)將你的額度,、使用情況報送到人民銀行征信數(shù)據(jù)庫。你個人的信用報告就可以看到這些貸款信息,。
銀行在審批貸款的時候都會查詢你的信用報告,，會根據(jù)你過去貸款的記錄（額度使用情況、是否逾期、貸款金額,、貸款期限）來決定是否給你貸款,。大概就是用你過去的信用行為推測未來你是否會如約償還貸款。
正面影響
如果你經(jīng)常使用貸款,，且每次都能如期還款,，沒有任何逾期記錄。這在銀行眼里是好的信用記錄,。銀行基于你過去使用貸款的表現(xiàn),，推測未來你的信用也是好的。所以,，單就這一點,，銀行傾向于給你貸款。
負面影響
經(jīng)常使用花唄可能會被認為是一種缺錢的表現(xiàn)
花唄通常是很小額的貸款,，使用花唄不僅有你的貸款記錄,，還會有征信報告查詢記錄。
螞蟻金服給你貸款,，你注意看看你的支付寶授權(quán)協(xié)議,，會經(jīng)常查你的征信報告。因此如果你的征信報告有一條被銀行,、小額貸款公司查詢的記錄,，銀行就認為你曾經(jīng)申請了一次貸款。
頻繁的使用小額貸款（金額低于1萬或者5萬以下的貸款,，具體認定標準每家銀行不一樣）和頻繁的被查詢征信報告,，銀行會認為你很缺錢，就會推測你的還款能力不強,。所以,，單就這一點，銀行又不想給你貸款了,。望每個人都能選擇一家正規(guī)的平臺,，原理套路。
負面影響會越來越小
為什么會有負面影響,？過去整個金融體系中沒有“花唄”這樣的電商場景的額度下小額循環(huán)貸款,。只有銀行貸款跟小額貸款貸款，小額貸款貸款就是由小額貸款公司發(fā)放的小金額貸款（一般5萬以下）,。而通常銀行認為,，一個人去貸小額貸款，是一種缺錢,、信用情況不好的表現(xiàn),，所以如果一個人信用報告有小額貸款記錄，銀行的風控政策就會拒絕這個人的貸款申請。為了確保還款,，申請信用貸時一般會評估申請人的工作狀況和還款能力,，一般要求在當前單位工作滿1年以上，需要連續(xù)繳納社保公積金,，所在單位越優(yōu)質(zhì),，越容易申請到優(yōu)質(zhì)低息的信用貸。
以前,，銀行的風控政策主要看金額來認定小額貸款。而“花唄”顯然不是傳統(tǒng)的小額貸款的范疇（因為是用于網(wǎng)購的貸款,，很普遍,，并不是因為沒錢才用花唄），但從征信報告上,，銀行根本看不出來這筆貸款螞蟻金服的花唄,，還是小額貸款公司的貸款。
為了不錯殺客戶,，銀行也在逐漸修改風控政策,，不僅從金額上認定，也從第三方數(shù)據(jù)來查詢,，是不是花唄,，來排出這些貸款，所以影響會越來越小,。貸款年限決定資金的使用時間,，一般單筆授信期限為1-5年。年限是信用貸最大的硬傷,，曾經(jīng)10年期的信用貸,，已經(jīng)絕跡江湖。現(xiàn)在也只有少數(shù)銀行可以做到5年期的,。
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