個人貸款的額度和期限的決定因素最主要是你的用途,。
如果你的用途是購房,，買車，裝修這類的消費用途,，一般銀行都有專門的貸款產(chǎn)品,，里面貸款的期限基本也是在一定范圍內(nèi)可選。譬如房貸基本是房齡+貸款年限不超過30年,，同時借款人年齡+房齡+貸款年限不超過70年,。買車貸款一般不超過3年，公務(wù)員或者事業(yè)單位可以達(dá)到5年,。裝修或者其他一般消費最長可以達(dá)到10年,。所以并不是你想借多長時間就可以借多長時間。利率決定你的融資成本,，利率又分為實際利率和名義利率,。名義利率是指貸款產(chǎn)品宣稱的利率,。實際利率是綜合考慮還款方式等因素后測算出來的利率。優(yōu)質(zhì)信用貸的實際利率一般在4%-18%之間,。
如果在可選的時間范圍內(nèi),，是時間長些好還是短一點好呢？這就取決于錢在你手里的利用效率,。很多大額度的貸款的借款人并非沒有全款支付的能力,。而是他們認(rèn)為將大額度的資金沉淀在不易變現(xiàn)的房產(chǎn)和車子上面是個不明智的選擇。錢在他們手里的回報要高于銀行貸款的利息,。所以這類人群貸款的額度越大越好,，時間越長越好。
如果你是工薪類人群的話,，依舊建議你貸款在可選的范圍內(nèi)時間越長越好,。因為錢始終都在貶值，只要錢的貶值率超過你的貸款利率,，你依舊是合適的?，F(xiàn)在個人貸款利率一般不會超過8%一年。而實際通脹率我相信大家有感覺不會低于這個數(shù)字,。試問5年前的月供3000和現(xiàn)在的月供3000還能對你來說是一個意義嗎,？個人銀行貸款10萬需要什么條件，美團(tuán)生活費容易通過嗎征信,、大數(shù)據(jù)：一般有當(dāng)前逾期,、連續(xù)3個月逾期、逾期超過六次基本無望,，“連3累計6”直接不用考慮,。
那什么時候選擇貸款年限短的時候合適呢？只有你在臨時資金周轉(zhuǎn)不便的時候,，利用銀行貸款進(jìn)行補充的時候,，貸款時間短一些比較合適。同時還款方式的選擇也是一樣的,。選擇等額本息的還款方式,，能夠有效的降低月供額度，幫助你盡可能多的增加貸款額度,。但是等額本息的還款方式前期你主要償還的是貸款的利息,。一旦你較早的提前結(jié)清貸款，你會發(fā)現(xiàn)貸款本金幾乎沒有減少,。而等額本金的還款方式要求你在貸款償還的第一個月就固定償還一定額度的本金,，所以隨著時間的推移，貸款的本金越來越少,，利息也隨之減少,。所以當(dāng)你提前還款的時候,，會發(fā)現(xiàn)需要償還的貸款本金就沒那么多了。手續(xù)簡——手續(xù)簡便,高效,，省心,。
綜上所述，如果你想在較短的時間內(nèi)就將貸款全部結(jié)清,，或者是你發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的收入可觀,，而將來的收入不會增加，甚至?xí)p少,。建議你選擇等額本金的還款方式,，和較短的貸款年限。否則都建議你盡量選擇長的貸款年限和等額本息的還款方式,。因為如果年限長了,，你可以縮短，還款方式也可以變更,。當(dāng)時如果你想貸款時間延長,，則不可能了。

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