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銀行貸款中,，有一項(xiàng)貸款叫住房反向抵押貸款,。大家是否覺得這個(gè)貸款很陌生。今天小編就為大家具體介紹,，再來(lái)看看住房反向抵押貸款與傳統(tǒng)的抵押貸款有什么區(qū)別,？
 
一、住房反向抵押貸款介紹
 
“住房反向抵押貸款”是指房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機(jī)構(gòu),，由相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的年齡,、預(yù)計(jì)壽命、房屋的現(xiàn)值,、未來(lái)的增值折舊等情況進(jìn)行綜合評(píng)估后,，將其房屋的價(jià)值化整為零，按月或按年支付現(xiàn)金給借款人,，一直延續(xù)到借款人去世,。它使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款，借款人在獲得現(xiàn)金的同時(shí),，將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù),。當(dāng)借款人去世后，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)獲得房屋的產(chǎn)權(quán),，可進(jìn)行銷售,、出租或者拍賣，所得用來(lái)償還貸款本息,，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)同時(shí)享有房產(chǎn)的升值部分,。
 
二、住房反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款比較
 
在某種意義上反向抵押貸款相當(dāng)于傳統(tǒng)抵押貸款的一種“倒轉(zhuǎn)”,，房主每月從貸款人那里得到貸款而不是向銀行支付貸款來(lái)購(gòu)買住房。
傳統(tǒng)抵押貸款是以貸款人的收入和信用為償還保證的,，而作為抵押品的住房只是作為還貸的一種額外的保證,，其債務(wù)總額一般隨著時(shí)間遞減，同時(shí)住房?jī)糍Y產(chǎn)在上升,；
 
而反向抵押貸款是以住房自身的價(jià)值為保證的,，并不需要收入或信用保證（故對(duì)收入低、信用差借款者也適用）,，其債務(wù)總額隨著時(shí)間而遞增,，同時(shí)住房?jī)糍Y產(chǎn)減少，只有在住房被出售,、房主不再居住或是其死亡時(shí)才被償還,，在這之前，借款者擁有住房所有權(quán),。另外反向抵押貸款是一種不具有追索權(quán)的貸款,，只能以住房資產(chǎn)來(lái)償還,，如果住房資產(chǎn)不足以償付債務(wù)時(shí)，借款者不需要支付兩者間的差額,，因此貸款人可能面臨債務(wù)不能全額償還的風(fēng)險(xiǎn),。反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款的根本區(qū)別在于后者必須出示收入證明，住房只是一種技術(shù)上的擔(dān)保,，而對(duì)前者,，并不需要收入證明，而又無(wú)追索權(quán),，故不需要償還超過(guò)住房資產(chǎn)部分的債務(wù),。
反向抵押貸款不需要收入及信用證明，從理論上看設(shè)計(jì)這種抵押貸款比較簡(jiǎn)單,，但考慮到在中長(zhǎng)期中,，未來(lái)經(jīng)濟(jì)變化引起房地產(chǎn)價(jià)格的變化是非常的不穩(wěn)定，在5年中升降40%也不罕見,。另外加上借款人的剩余居住年數(shù)等的隨機(jī)性,，反向抵押貸款的設(shè)計(jì)是相當(dāng)復(fù)雜的。