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保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),，由其按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款,。一般我們的借款人只會(huì)了解保證貸款比較淺顯的知識(shí)，比如它的貸款額度,、貸款利率或者貸款期限,。今天小編就深入的為大家剖析保證貸款，讓大家更了解它
 
一,、保證貸款的特點(diǎn)
 
總體來看,，雖然保證貸款也是一種信用貸款，但與信用貸款又有不同,。保證貸款是在借款信用狀況的基礎(chǔ)上,，另加了第三人的信用支持，從而提高了借款人的信用等級(jí)或彌補(bǔ)了借款人信用等級(jí)的不足,。而且,，一般情況下，商業(yè)銀行會(huì)要求保證人的資信高于借款或至少不低于借款人的資信,。
因此,，保證貸款的安全性高于信用貸款。
 
二,、保證貸款,，保證人的擔(dān)保資格
 
我國(guó)《擔(dān)保法》第七條至第十條明確規(guī)定了擔(dān)保人的資格條件：
 
第七條 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民,，可以作為保證人。
 
第八條 國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外,。
 
第九條 學(xué)校,、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位,、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人,。
 
第十條 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人,。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的,，可在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。
 
同時(shí)法律還規(guī)定,，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得強(qiáng)令銀行等金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)為他人提供保證,；銀行等金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)對(duì)強(qiáng)令其他人提供保證的行為，有權(quán)拒絕,。由于保證人必須具有代為清償債務(wù)的能力,，因此應(yīng)根據(jù)不同借款人設(shè)定貸款保證的需要選擇相應(yīng)的保證人。
 
三,、保證貸款,，銀行必須確保保證人的擔(dān)保能力
 
商業(yè)銀行為了保證貸款的安全性，對(duì)符合擔(dān)保資格的保證人的擔(dān)保能力也要進(jìn)行審查,，才能確保貸款的安全性,。要求保證人具有擔(dān)保能力是降低保證貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，如果保證人的擔(dān)保能力不足,，貸款到期后主債務(wù)人不能履約還本付息,，擔(dān)保人也不能履行從債務(wù)人的責(zé)任，則商業(yè)銀行的債務(wù)還是會(huì)被懸空,，因此,，對(duì)合法保證人擔(dān)保能力的審查非常重要。
一般銀行會(huì)衡量保證人是否具有足夠代償債務(wù)的能力,，來確定其擔(dān)保能力,。保證人的資產(chǎn)凈值必須大于他所擔(dān)保的債務(wù)額(通常包括主債權(quán)及其利息，違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用),，這就是說,，如果保證人的負(fù)債與擔(dān)保的債務(wù)額之和超過其資產(chǎn)總額，則保證人不具有代償債務(wù)的能力,。
因此,，商業(yè)銀行在對(duì)保證人的擔(dān)保能力進(jìn)行調(diào)查時(shí)，必須對(duì)其擔(dān)保的債務(wù)情況逐一調(diào)查,、核實(shí),，以確定其擔(dān)保能力是否足夠，避免保證人在同一時(shí)期超能力為多筆債務(wù)提供擔(dān)保。
 
通過小編的文章,，大家對(duì)于它是否有了更深入的了解,。保證貸款雖然能幫助到借款人，但是不免有些繁瑣,。