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隨著商業(yè)貸款的發(fā)展，消費者辦理商業(yè)貸款的人數(shù)逐年增加,。商業(yè)貸款不僅能夠幫助個人解決經(jīng)濟問題,，還能幫助企業(yè)擺脫經(jīng)濟危機。今天小編就跟大家一起來了解個人如何辦理普通商業(yè)貸款,。
個人貸款業(yè)務通常包括貸前推銷,、調(diào)查及信用分析階段，貸中評估,、審查及放款,，貸后監(jiān)督檢查、風險監(jiān)測及貸款本息取回,。具體來說,，貸款分為申清、信用評級,、調(diào)查,、審批、簽約,、發(fā)放,、檢查、歸還等八個階段,。
一,、普通商業(yè)貸款第一階段
1、貸款申請
借款人須在借款銀行開立結(jié)算賬戶,。申請貸款時,，必須填寫以借款金額、償還能力,、還款方式等為主要內(nèi)容的《借款申請書》．并提供貸款申請資料,。主要包括：①借款人基本情況，如果是保證貸款還需提交保證人基本情況：②如繼續(xù)貸款,，需提交原有不合理占有的貸款的糾正情況,；③如果是擔保貸款，借款人需提供抵押物,、質(zhì)物清單和處分人的同意抵押,、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；④項目建議書和可行性報告,；⑤貸款人認為需要提供的其他有關(guān)資料,。
2、對借款人的信用等級評估
信用等級評估是對借款人經(jīng)營狀況的綜合評估。對借款人的信用等級評估可以由各貸款人獨立進行,，內(nèi)部掌握,，也可以由有批準權(quán)的部門進行。貸款人可直接委托資信評估公司對借款人評估,，也可以直接采用有效的評估結(jié)果,。貸款人評定借款人的信用等級，應當根據(jù)借款人的領(lǐng)導者素質(zhì),、經(jīng)濟實力,、資金結(jié)構(gòu),、履約情況,、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素，做到客觀,、公正,、科學。
3,、貸款調(diào)查
貸款人受理貸款人申請后,，應當對借款人的信用等級、營業(yè)執(zhí)照,、法定代表人或負責人的品德和經(jīng)營能力,、企業(yè)財務狀況以及借款的合法性、安全性,、盈利性等情況進行調(diào)查,。如果是擔保貸款，還應核實抵押物,、質(zhì)物,、保證人情況，并測定貸款風險度,。
4,、貸款審批
貸款人應當按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批,。審查人員應當對調(diào)查人員提供的資料進行核實,、評定，復測貸款風險度,，提出意見,。按規(guī)定權(quán)限交有審批權(quán)的人員批準。目前,，我國商業(yè)銀行實行的統(tǒng)一法人體制下的分級授權(quán)審批,，貸款審查委員會集體決策、行長負責簽字的制度。
5,、借款合同
貸款批準后,，貸款人與借款人應當簽訂借款合同。借款應當約定借款種類,，借款用途,、金額、利率,，借款期限,、還款方式，借,、貸雙方的權(quán)利和義務,，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同,，也可以由保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款,，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名,。
抵押貸款,、質(zhì)押貸款應當由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同,、質(zhì)押合同,，需要辦理登記的，依法辦理登記,。
6,、貸款發(fā)放
貸款人要按借款合同的規(guī)定按期發(fā)放貸款。借款人向銀行出具借據(jù),，經(jīng)銀行經(jīng)辦人員審核無誤,，并由信貸部門負責人或主管行長簽章后，送會計部門,，將貸款劃入借款人賬戶,。
貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金,；借款人不按合同約定用款的,，應償付違約金。違約金即罰息,。
二,、普通商業(yè)貸款第二階段：貸后檢查
貸款發(fā)放后，貸款人應當對借款人執(zhí)行借款合同情況(尤其是借款用途)以及借款人的經(jīng)營情況進行追蹤調(diào)查和檢查,，及時掌握有關(guān)情況,，以便及時采取必要措施,。
三、普通商業(yè)貸款第三階段：貸款歸還
①一般可由借款人開出結(jié)算憑證歸還本息,，也可由銀行直接以借款人賬戶中扣收貸款本息,。借款人應當按照借款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息。貸款人對不能按借款合同約定期限歸還貸款的,，應當按規(guī)定加罰利息,；對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應當督促歸還或者依法起訴,。
②貸款人在短期貸款到期1個星期之前,、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單,；借款人應當及時籌備資金,，按照還本付息。對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單,，做好逾期貸款的催收工作,。
普通商業(yè)貸款的三個階段在文章中已經(jīng)說明的很清晰了，相信各位借款人對于辦理普通商業(yè)貸款有了具體的認知,。也希望大家都能成功申請到普通商業(yè)貸款。
商業(yè)銀行-房產(chǎn)抵押貸款
額度范圍：50萬-2000萬 月利息：0.46%起 期限范圍：1-30年 還款方式：到期還款 放款時間：10個工作日 很高額度：2000萬 費用說明：月參考利率：0.46%
申請條件
商業(yè)銀行房產(chǎn)抵押貸款申請條件：
1、年齡條件：22-60
2,、流水條件：有無流水均可
3,、信用條件：征信空白可做
4、房產(chǎn)條件：評估價不能低于100萬
5,、接受一次抵押,、二次抵押
6、接受抵押物：住宅,、商鋪,、辦公樓、廠房等
所需材料
商業(yè)銀行房產(chǎn)抵押貸款所需材料：
1.房產(chǎn)證
2.權(quán)利人及配偶的身份證
3.權(quán)利人及配偶的戶口本
4.權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明)
5.收入證明
6.如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請?zhí)峁┏錾C
7.如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對帳單
8.為提高貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證,、股票,、基金、現(xiàn)金存折,、車輛行駛證等等)
其他說明
其他說明
額度很高為評估價格的70%,，部分銀行可接受二次抵押貸款，銀行房產(chǎn)抵押貸款，是指借款人以自有或者第三者的物業(yè)作為銀行辦理貸款的抵押品,。并以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息,，而在未還清本息之前,，用其產(chǎn)權(quán)證向銀行作抵押,，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售,，以抵消欠款,。
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一,、普通商業(yè)貸款第一階段
1、貸款申請
借款人須在借款銀行開立結(jié)算賬戶,。申請貸款時,，必須填寫以借款金額、償還能力,、還款方式等為主要內(nèi)容的《借款申請書》．并提供貸款申請資料,。主要包括：①借款人基本情況，如果是保證貸款還需提交保證人基本情況：②如繼續(xù)貸款,，需提交原有不合理占有的貸款的糾正情況,；③如果是擔保貸款，借款人需提供抵押物,、質(zhì)物清單和處分人的同意抵押,、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；④項目建議書和可行性報告,；⑤貸款人認為需要提供的其他有關(guān)資料,。
2、對借款人的信用等級評估
信用等級評估是對借款人經(jīng)營狀況的綜合評估。對借款人的信用等級評估可以由各貸款人獨立進行,，內(nèi)部掌握,，也可以由有批準權(quán)的部門進行。貸款人可直接委托資信評估公司對借款人評估,，也可以直接采用有效的評估結(jié)果,。貸款人評定借款人的信用等級，應當根據(jù)借款人的領(lǐng)導者素質(zhì),、經(jīng)濟實力,、資金結(jié)構(gòu),、履約情況,、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素，做到客觀,、公正,、科學。
3,、貸款調(diào)查
貸款人受理貸款人申請后,，應當對借款人的信用等級、營業(yè)執(zhí)照,、法定代表人或負責人的品德和經(jīng)營能力,、企業(yè)財務狀況以及借款的合法性、安全性,、盈利性等情況進行調(diào)查,。如果是擔保貸款，還應核實抵押物,、質(zhì)物,、保證人情況，并測定貸款風險度,。
4,、貸款審批
貸款人應當按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批,。審查人員應當對調(diào)查人員提供的資料進行核實,、評定，復測貸款風險度,，提出意見,。按規(guī)定權(quán)限交有審批權(quán)的人員批準。目前,，我國商業(yè)銀行實行的統(tǒng)一法人體制下的分級授權(quán)審批,，貸款審查委員會集體決策、行長負責簽字的制度。
5,、借款合同
貸款批準后,，貸款人與借款人應當簽訂借款合同。借款應當約定借款種類,，借款用途,、金額、利率,，借款期限,、還款方式，借,、貸雙方的權(quán)利和義務,，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
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抵押貸款,、質(zhì)押貸款應當由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同,、質(zhì)押合同,，需要辦理登記的，依法辦理登記,。
6,、貸款發(fā)放
貸款人要按借款合同的規(guī)定按期發(fā)放貸款。借款人向銀行出具借據(jù),，經(jīng)銀行經(jīng)辦人員審核無誤,，并由信貸部門負責人或主管行長簽章后，送會計部門,，將貸款劃入借款人賬戶,。
貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金,；借款人不按合同約定用款的,，應償付違約金。違約金即罰息,。
二,、普通商業(yè)貸款第二階段：貸后檢查
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三、普通商業(yè)貸款第三階段：貸款歸還
①一般可由借款人開出結(jié)算憑證歸還本息,，也可由銀行直接以借款人賬戶中扣收貸款本息,。借款人應當按照借款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息。貸款人對不能按借款合同約定期限歸還貸款的,，應當按規(guī)定加罰利息,；對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應當督促歸還或者依法起訴,。
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