個(gè)人貸款的額度和期限的決定因素最主要是你的用途,。
如果你的用途是購(gòu)房，買(mǎi)車(chē),，裝修這類(lèi)的消費(fèi)用途,，一般銀行都有專(zhuān)門(mén)的貸款產(chǎn)品，里面貸款的期限基本也是在一定范圍內(nèi)可選,。譬如房貸基本是房齡+貸款年限不超過(guò)30年,，同時(shí)借款人年齡+房齡+貸款年限不超過(guò)70年。買(mǎi)車(chē)貸款一般不超過(guò)3年,，公務(wù)員或者事業(yè)單位可以達(dá)到5年,。裝修或者其他一般消費(fèi)最長(zhǎng)可以達(dá)到10年。所以并不是你想借多長(zhǎng)時(shí)間就可以借多長(zhǎng)時(shí)間,。利率決定你的融資成本,，利率又分為實(shí)際利率和名義利率。名義利率是指貸款產(chǎn)品宣稱的利率,。實(shí)際利率是綜合考慮還款方式等因素后測(cè)算出來(lái)的利率,。優(yōu)質(zhì)信用貸的實(shí)際利率一般在4%-18%之間。
如果在可選的時(shí)間范圍內(nèi),，是時(shí)間長(zhǎng)些好還是短一點(diǎn)好呢,？這就取決于錢(qián)在你手里的利用效率。很多大額度的貸款的借款人并非沒(méi)有全款支付的能力,。而是他們認(rèn)為將大額度的資金沉淀在不易變現(xiàn)的房產(chǎn)和車(chē)子上面是個(gè)不明智的選擇,。錢(qián)在他們手里的回報(bào)要高于銀行貸款的利息。所以這類(lèi)人群貸款的額度越大越好,，時(shí)間越長(zhǎng)越好,。
如果你是工薪類(lèi)人群的話，依舊建議你貸款在可選的范圍內(nèi)時(shí)間越長(zhǎng)越好,。因?yàn)殄X(qián)始終都在貶值,，只要錢(qián)的貶值率超過(guò)你的貸款利率,，你依舊是合適的。現(xiàn)在個(gè)人貸款利率一般不會(huì)超過(guò)8%一年,。而實(shí)際通脹率我相信大家有感覺(jué)不會(huì)低于這個(gè)數(shù)字,。試問(wèn)5年前的月供3000和現(xiàn)在的月供3000還能對(duì)你來(lái)說(shuō)是一個(gè)意義嗎？手機(jī)貸款最安全的是哪個(gè)貸款,，怎么可以借款2000個(gè)人信用貸是我們每個(gè)人都會(huì)接觸到的貸款產(chǎn)品,，因其申請(qǐng)簡(jiǎn)單，無(wú)需抵押而廣受歡迎,。像在北上廣深這樣的一線城市,，信用貸產(chǎn)品至少有50種以上。
那什么時(shí)候選擇貸款年限短的時(shí)候合適呢,？只有你在臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)不便的時(shí)候,，利用銀行貸款進(jìn)行補(bǔ)充的時(shí)候，貸款時(shí)間短一些比較合適,。同時(shí)還款方式的選擇也是一樣的,。選擇等額本息的還款方式，能夠有效的降低月供額度,，幫助你盡可能多的增加貸款額度。但是等額本息的還款方式前期你主要償還的是貸款的利息,。一旦你較早的提前結(jié)清貸款,，你會(huì)發(fā)現(xiàn)貸款本金幾乎沒(méi)有減少。而等額本金的還款方式要求你在貸款償還的第一個(gè)月就固定償還一定額度的本金,，所以隨著時(shí)間的推移,，貸款的本金越來(lái)越少，利息也隨之減少,。所以當(dāng)你提前還款的時(shí)候,，會(huì)發(fā)現(xiàn)需要償還的貸款本金就沒(méi)那么多了。信用記錄良好,。在銀行申請(qǐng)無(wú)抵押貸款,，銀行會(huì)很看重申請(qǐng)人的信用記錄，個(gè)人申請(qǐng)人的信用記錄很好,，沒(méi)有不良信用記錄,，也不是征信空白。會(huì)比較好在銀行申請(qǐng)貸款,。
綜上所述,，如果你想在較短的時(shí)間內(nèi)就將貸款全部結(jié)清，或者是你發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的收入可觀,，而將來(lái)的收入不會(huì)增加,，甚至?xí)p少,。建議你選擇等額本金的還款方式，和較短的貸款年限,。否則都建議你盡量選擇長(zhǎng)的貸款年限和等額本息的還款方式,。因?yàn)槿绻晗揲L(zhǎng)了，你可以縮短,，還款方式也可以變更,。當(dāng)時(shí)如果你想貸款時(shí)間延長(zhǎng)，則不可能了,。

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