貸款買房，這與你手頭是否有錢,，是否還需要貸款無(wú)關(guān),。 今天主要和你們澄清四個(gè)概念：
第一，錢是有價(jià)格的
窮人才不敢借錢,，富人只問(wèn)錢的價(jià)格,。
房貸這種4.9的利率，屬于天上掉餡餅,，你再也拿不到和房貸一樣便宜的錢,。
一直抱怨沒(méi)錢買房，然后看著買房的人房?jī)r(jià)飛漲,，資產(chǎn)翻倍,。卻不懂沒(méi)錢是因?yàn)橹话压べY積累當(dāng)做全部的積蓄，而沒(méi)有看到周圍其他的錢,。當(dāng)別人用6%的利息向親朋好友借錢,，甚至6-7%的利息做抵押貸款時(shí)，人家是調(diào)動(dòng)身邊以及社會(huì)上所有的錢買房,，而只靠工資買房時(shí),，當(dāng)然被遠(yuǎn)遠(yuǎn)地甩在了后面。有的人買不起房是因?yàn)檎鏇](méi)錢,，而有的人則是源于不夠努力,。
當(dāng)你開(kāi)始學(xué)會(huì)動(dòng)用周邊的錢時(shí)，你會(huì)發(fā)現(xiàn),，房貸是你能調(diào)動(dòng)的錢中價(jià)格最低的,。4.9%的利率只是略高于定存。甚至低于一些還算靠譜的理財(cái)基金產(chǎn)品,。社會(huì)上的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資,，利息也已經(jīng)達(dá)到了5%。
0-4.9%是貸款提供方的利率,，4.9以上才是貸款方的利率,。你拿著貸款提供方的利率來(lái)貸款，還有比這更好的事情么。急您所需,，當(dāng)時(shí)放款,。
第二、認(rèn)準(zhǔn)購(gòu)買力本位
2015年你有100萬(wàn)現(xiàn)金,，然后你買了銀行最高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品,，收獲了5萬(wàn)元的回報(bào)。請(qǐng)問(wèn),，2016你的資產(chǎn)是多少,？很多人回答是105萬(wàn)。這個(gè)思路就錯(cuò)了,，因?yàn)?016年的100萬(wàn),，已經(jīng)不是2016年的100萬(wàn)了。
如果2015年你有100頭豬,，你拿去投資，然后2016年你有了105頭豬,，那你的資產(chǎn)增值了,。這叫”豬本位”。
如果2015年你有100噸木材,，你把它投入做生意,，2016年你有了105噸木材，你的資產(chǎn)也增值了,，這叫“木本位“
然而2016年的105萬(wàn),，你拿他去買食物、木材,、汽油,，付工資，甚至都比不上去年的100萬(wàn),。為什么,？因?yàn)樨泿攀琴H值的，購(gòu)買力下降了,。只有用購(gòu)買力本位來(lái)衡量,，才最能反映財(cái)富的變化。
也正因?yàn)樨泿诺某l(fā),，帶動(dòng)所有資產(chǎn)價(jià)格往上走,，貨幣的價(jià)值往下走。而房地產(chǎn),，正是對(duì)沖濫發(fā)紙幣的最有效手段,，我們管這就叫“磚本位”?！按u本位”也不可能永久,，但目前看起來(lái),，還是比貨幣靠譜太多。
第三,，貨幣超發(fā)與通貨膨脹
大家看到的是存款利率是2點(diǎn)幾,，然后房貸利率4點(diǎn)幾，就覺(jué)得貸款利率高,。那你知道通貨膨脹么,？我國(guó)的CPI物價(jià)指數(shù)看起來(lái)不高，但是你算上投資和固定資產(chǎn)的升值,，央行對(duì)貨幣的超發(fā)不是你所理解的,，每年的通貨膨脹也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是公布的數(shù)字。長(zhǎng)線算下來(lái),，中國(guó)這十幾年的通貨膨脹是14%,。
也就是說(shuō)你拿100萬(wàn)存銀行，即使拿到了5%的年化收益（這是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資的一般回報(bào)率）,，那也意味著你每年實(shí)際虧掉9%,。加入你是個(gè)富二代，那么你一定得做到年化14%的增長(zhǎng),，財(cái)富才能不下降,。這其中還不能出現(xiàn)敗家子和經(jīng)營(yíng)失誤，金融危機(jī),，這有多難知道么,？所以才有富不過(guò)三代的說(shuō)法。
因此,，當(dāng)你用極低的價(jià)格拿到錢,，買入一二線城市的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，是財(cái)富保值升值的最好辦法,。雖然借300萬(wàn),，最后還給銀行500萬(wàn)。但30年后的500萬(wàn)可能連現(xiàn)在的100萬(wàn)購(gòu)買力都不到,。能以4點(diǎn)幾的利率拿到錢,，光每年的貨幣貶值速度，早就抵扣掉了那么點(diǎn)利息,，本身就是賺的,。5000小額貸款app秒過(guò)，哪有3000到5000小額貸款正規(guī)銀行貸款服務(wù)咨詢:專業(yè)房產(chǎn)貸款服務(wù)咨詢,疑難房產(chǎn)可做,房齡不限,！
第四,，房貸是一種權(quán)利，也是一種資產(chǎn)
房貸，是中國(guó)老百姓這輩子能貸到的最大一筆,，也是最便宜的一筆錢,。以房貸這中4%多一點(diǎn)的利息拿貸款，是政府給你的福利,，而且是限制條件使用的,。
30%首付和70%房貸。這種資產(chǎn)配置是你能達(dá)到的最佳的資產(chǎn)組合,。沒(méi)錯(cuò),，房貸也是一種資產(chǎn)。他是基于國(guó)家政策上對(duì)房貸的支持,。如果企業(yè)家可以以房貸4.9%價(jià)格拿到貸款,，而且能還能拿到超過(guò)自己兩倍資產(chǎn)的貸款額，他會(huì)樂(lè)瘋的,。
因此,，人生的第一個(gè)500萬(wàn)甚至1000萬(wàn)是比較容易的。當(dāng)你有了一兩百萬(wàn)的資產(chǎn),，你就可以憑空借力從銀行貸出超過(guò)你資產(chǎn)2倍的錢（首付三成嘛）,，如果你買的是一線城市或強(qiáng)二線城市的房產(chǎn)，未來(lái)一段時(shí)間判斷,，房?jī)r(jià)上漲依然是大概率事件。那你得到的就不只是你首付款的升值,，還有貸款部分的升值,。你不實(shí)際擁有的貸款也在幫你掙錢，你說(shuō)它是不是資產(chǎn),？
稍微說(shuō)點(diǎn)實(shí)例,，第一次買房，50萬(wàn)首付,，貸款110多萬(wàn),。房?jī)r(jià)13000/㎡；的房產(chǎn)并沒(méi)有趕上房?jī)r(jià)暴漲的時(shí)期,，兩年后,，房?jī)r(jià)平穩(wěn)漲到了1萬(wàn)7（每年上漲百分之十幾，是一二線樓市的常態(tài),，并不難）那么問(wèn)題來(lái)了,，當(dāng)我賣房的時(shí)候，我獲得每平米4000元的增長(zhǎng),，可不是我50萬(wàn)首付款的部分,，還有貸款的部分。所以即使房?jī)r(jià)只是普通上漲，我也得到了60萬(wàn)的收益,，如果按首付款記,，那年化投資回報(bào)率超過(guò)了50%。而這一切都建立在房貸這個(gè)工具存在的基礎(chǔ)上,。
當(dāng)你完成了一次循環(huán)之后,，你的資產(chǎn)翻倍了，但問(wèn)題是,，當(dāng)你再買房時(shí),，你的首付翻倍，那你的貸款也要翻倍,，你的收入證明也要翻倍,，這就不是可以一直做到的事情了。也許200萬(wàn)的首付,，450萬(wàn)的貸款還能做到（收入證明要開(kāi)到3萬(wàn)）,，那貸款1000萬(wàn)？絕大多數(shù)人都做不到,。申請(qǐng)信用貸時(shí)會(huì)查詢個(gè)人信用報(bào)告,，大部分貸款機(jī)構(gòu)對(duì)征信的要求是當(dāng)月不能有逾期，2年內(nèi)不能連三累六,，個(gè)人負(fù)債不能過(guò)高,，信用卡刷卡額度不能超過(guò)總額度的70%等。
所以說(shuō),，以7成貸款來(lái)買房,，一生中也就那么一兩次。這是你資產(chǎn)狀況最健康的時(shí)刻,，也是你資產(chǎn)增值最鋒利的時(shí)刻,，今后再也沒(méi)有了。
最后來(lái)說(shuō)一個(gè)最重要的觀念——
錢是三維的
在一般人眼里,，金錢是一維的,，賬面上的錢和真實(shí)的價(jià)值沒(méi)有分別，今天的錢和明天的錢沒(méi)有分別,，放在這里和放在那里沒(méi)有分別,。當(dāng)你擁有了這樣一種一維的金錢觀，其實(shí)錢就已經(jīng)不是你的了,。因?yàn)榧词鼓闶裁匆膊蛔?，錢也是在被別人運(yùn)用的。存在銀行,，他是銀行的低息攬儲(chǔ),，是人家的用來(lái)放貸的存款準(zhǔn)備金,，它幻化成別人的貸款，在樓市上拼殺掙錢,，而你正在用自己的錢為別人創(chuàng)造財(cái)富,。貸款年限決定資金的使用時(shí)間，一般單筆授信期限為1-5年,。年限是信用貸最大的硬傷,，曾經(jīng)10年期的信用貸，已經(jīng)絕跡江湖?，F(xiàn)在也只有少數(shù)銀行可以做到5年期的,。
錢是三維的，它有時(shí)間屬性——
錢是隨著時(shí)間的變化而變化的,，而購(gòu)買力本位是衡量錢的價(jià)值的唯一標(biāo)準(zhǔn),！你明天的錢比不上今天的錢。所以在時(shí)間維度上,，我們一定要拿到更早,，更多，成本更多的錢,。
錢還有空間屬性——
錢可以存在于銀行,、房產(chǎn)、股市都是錢不同的存在空間,，從風(fēng)險(xiǎn)性和回報(bào)率上都有極大的不同,。
錢還有社會(huì)性——
錢在不同人手中，價(jià)值也是不同的,。比如羅振宇拿錢投你,，馬云拿錢投你，錢就不再是一樣的錢,。因?yàn)樗麄冊(cè)谟米约旱穆曌u(yù)和社會(huì)資源幫你背書(shū)。文章不宜太長(zhǎng),，我們今后慢慢講,。
最后的最后，提醒大家看清楚,，我說(shuō)的是一二線城市優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),，你要是到四線城市去庫(kù)存，然后被套牢,，那就和是否貸款沒(méi)關(guān)系了,，因?yàn)椴还苜J款不貸款，都是你的錢,。手續(xù)簡(jiǎn)——手續(xù)簡(jiǎn)便,高效,，省心,。
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