網(wǎng)絡(luò)上各種理財文章，理論派為主,，如往往會提到“要留3到6個月的家庭支出,，作為備用金”。這句話對嗎,？也對也不對,。
一方面，家庭賬戶上,，的確需要備用金,，萬一遇到突如其來的大額支出，需要有個冗余,。利息低——根據(jù)你的資質(zhì)選擇較優(yōu)方案,較大限度地降低還款壓力,。
但另一方面，對于中高凈值人士,，月支出2,、3萬的大有人在，3到6個月的家庭支出,，就是10到20萬的資金沉淀,，如果收入更高，這個余額也就更大,。
即使放到余額寶之類,，年化收益也就3%到4%之間?？墒窍胂肟?，也許N年都沒遇到過突如其來的大額支出，這筆錢也就靜靜的躺著,。
如果你看了之前的文章,，只要自己信用記錄良好，很容易在銀行獲得30萬到50萬的信用貸款額度,，而且是隨借隨還,，按日計息的。而且如果能在兩三家銀行獲得這樣的額度,，也就是你手里能有100萬的貸款額度,。
有了這筆貸款額度，完全可以把上述的家庭備用金額度降低,，投入流動性較低但收益更高的項目,，并分期投入,，做好到期的流動性管理。你的實際收益也會大幅度增長,。
是不是有點開竅了,？這僅僅是家庭貸款組合的一個小技巧。
在家庭貸款組合上,，首先是有幾張常用的大額信用卡,，如果你愛折騰，把信用卡積分和航班,、星級酒店玩轉(zhuǎn),，會是非常愉快的一件事，能讓你很少的錢享受頭等艙和洲際酒店,。
其次,，買房的時候，即使土豪,，只要還款沒有壓力,，全力放開信貸額度，優(yōu)先使用公積金,，再使用商業(yè)按揭貸款,。永遠記住，住房按揭貸款,，是你這輩子可以借到最便宜,，時間最長的貸款，在瘋狂印鈔的天朝,，這錢簡直是白送給你用的,。
然后只要信用記錄優(yōu)秀，工作單位足夠牛,，為自己備上幾家銀行的信用貸款額度,，記得選擇額度最高、利率最低,、還款期限最長的,，以備萬一。適合學(xué)生的小額貸款平臺,，借錢在線因為信用貸主要通過評估申請人的個人資質(zhì)來進行放款,，因此在申請個人信用貸時，需要首先充分了解自己的資質(zhì)情況并結(jié)合實際選擇適合的信貸產(chǎn)品,。
這里特別提下,，高度重視自己的信用記錄：
1、如央行征信報告,，信用卡千萬別逾期,，房貸切記按時還，房貸逾期的后果比信用卡更嚴重,。遇到客人因為房產(chǎn)糾紛,，被朋友忽悠故意欠房貸的，這會想死的心都有,。
2,、銀行流水記錄完美，這個大家都懂的,，收入盡量少用現(xiàn)金（稅的事另說）,，不然你收入再高，銀行卡流水低,，拿不到高額度,。個人信用貸是我們每個人都會接觸到的貸款產(chǎn)品，因其申請簡單,，無需抵押而廣受歡迎,。像在北上廣深這樣的一線城市，信用貸產(chǎn)品至少有50種以上,。
3,、別做黑戶，也別做白戶,。所謂黑戶就是信用記錄屎一樣,，白戶則是完全沒信用記錄。這類客戶往往額度上不去,，你可以簡單的理解為,，新基金經(jīng)理因為沒歷史業(yè)績，所以首只基金往往沒人買,。
4,、房、車這些不動產(chǎn)該有還是要有,，能增加你的信用,。出國腐敗，能刷卡就刷卡,，高檔生活都在美化你的記錄,。當(dāng)然，水電氣,、物業(yè)費這些各城市有可能上信用記錄的,，老老實實按時繳納。
看完這個系列，永遠記住這句廢話：可以沒有現(xiàn)金,，但不能沒有貸款額度,，貸款，時刻準備著,！手續(xù)簡——手續(xù)簡便,高效,，省心。
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