“如果你在網(wǎng)上商城已經(jīng)刷信用卡買了商品,，貨還未到，網(wǎng)站卻已關門倒閉,，這個損失該由誰來買單,？據(jù)知情人透露，信用卡分期付款領域的著名平臺億佰購物已在海淀法院申請破產(chǎn),，600多名沒有收到商品的消費者自發(fā)組織維權。昨天,，中行,、農(nóng)行和招行等與億佰購物有過合作關系的銀行紛紛對此事進行回應。
農(nóng)行總行表示,，在億佰購物破產(chǎn)清償結束前,，客戶與億佰購物之間存在爭議的金額部分，農(nóng)行暫不催收,。而中行總行則稱,，已經(jīng)停止與北京億佰購物電購郵購業(yè)務合作，目前正核實客戶受損情況,，并辦理全額退款事宜,。招行信用卡中心對記者表示，很快就會有解決方案出臺,，現(xiàn)階段不會對有關款項進行催收,。”
每年發(fā)行三億張信用卡分期郵購目錄
億佰購物創(chuàng)立于2007年12月,，是北京億佰優(yōu)尚信息技術有限公司旗下的信用卡分期購物平臺,。此前公開資料稱，億佰購物與20多家銀行有合作,，年發(fā)行信用卡分期郵購目錄3億張,，與超過1億信用卡持卡人保持有效接觸,。與億佰購物合作的銀行在發(fā)給客戶信用卡的賬單中，都會有一個億佰購物的郵購目錄,，很多銀行的網(wǎng)站,、官方微博上也會有億佰購物的推介鏈接。
據(jù)報道,，在得知破產(chǎn)消息后,，一些客戶自發(fā)組織“億佰購物申討”QQ群，交流維權信息,。這個維權群人數(shù)已經(jīng)達到了600多人,，他們多是在4-6月期間購買了手機、筆記本電腦等IT產(chǎn)品,，但是直到傳來億佰購物破產(chǎn)的消息,，貨品還沒見蹤影。
用戶李先生就是通過銀行官網(wǎng)的介紹知道了億佰購物,，他在5月底花5797元以分期付款的方式購買了一部iPhone5,。但之后商品遲遲沒有送到。現(xiàn)在李先生很擔心銀行讓自己照常還款,。
貴州的王先生4月份在億佰購物與某銀行的合作熱線電話訂購了一部三星手機?，F(xiàn)在信用卡分期都還了一期，還沒有見到手機的影子,。更讓他焦慮的是,，6月14日之后，再也沒法打通網(wǎng)站客服熱線,，這幾天連網(wǎng)站都關了,。有知情人士透露，億佰購物已在海淀區(qū)法院申請破產(chǎn),。
消費者和銀行可能都受損失
有銀行人士對記者表示,，其實銀行現(xiàn)在也很為難，如果億佰破產(chǎn)清算后有能力還款還好,，如果沒法還款,，出于客戶利益的考慮，很可能由銀行來買單,，那就真是實打實的損失了,。
不僅是消費者和銀行，與億佰購物合作的供應商也蒙受巨額損失,。某知名珠寶品牌供應商表示,，億佰購物至今仍未與其結算100萬元的貨款。據(jù)透露,，億佰購物拖欠上游供應商的貨款已達到3000萬元,。
銀行該不該為用戶買單,？
目前維權的用戶都希望銀行能幫自己辦成退貨，免除自己的賬單,。不少用戶稱,，他們都是在銀行的信用卡賬單、銀行官網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)億佰的,，是沖著銀行的信譽下的訂單,，這與在其他電商網(wǎng)站買東西完全不同。對于億佰給自己造成的損失,，銀行至少有監(jiān)督不力的責任,，不能只讓消費者獨自承擔損失。
據(jù)記者了解,，億佰與銀行之間的合作流程是,，信用卡用戶通過電話或登錄網(wǎng)站選擇產(chǎn)品，下單后用信用卡付款并自動分期,。之后銀行將款項打給億佰,，億佰則將產(chǎn)品郵寄給客戶，客戶按照分期的金額每期按時還款給銀行,。按照銀行的流程,，由于這筆消費從分期完成開始就已計入信用卡賬單，哪怕沒有收到產(chǎn)品,，消費者也要按時還款給銀行,。
有業(yè)內人士告訴記者，億佰與銀行的合作也有不少模式,，有些銀行一開始沒有自己的網(wǎng)上商城，通過與億佰的合作建設商城,。因此一些用戶直到現(xiàn)在也認為自己是在銀行買了東西,，不知道億佰起了什么作用。對于這種模式,，照常理,，億佰應該給銀行繳納一定的保證金，出現(xiàn)意外,，銀行可以用保證金先行賠付,。另外一種模式就是銀行與億佰的合作只限于支付環(huán)節(jié)，銀行提供的是信用卡分期付款這種結算方式,，就跟客戶去商場買東西刷卡或付現(xiàn)金一樣,。如果商場提供的貨物出了問題，消費者應該找商場交涉,。
北京律師許桂林認為,，在消費過程中,，消費者與銀行之間是信貸關系，銀行作為債權人,，有權利要求消費者還款,。消費者與億佰之間其實有消費合同，億佰不能正常履行合同,，提供合同要求的商品,，要承擔民事責任。但消費者不能因為億佰破產(chǎn),、未收到貨物的原因就拒絕還銀行欠款,，否則也是違約。
中小銀行網(wǎng)上商城管理混亂
“此次行業(yè)內較為知名的億佰的倒閉,，倒是為這個行業(yè)敲響了‘警鐘’,。”信用卡領域的資深人士董崢指出,，億佰破產(chǎn)事件說明,，銀行應對合作方加強監(jiān)管。隨著信用卡產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展,，一些發(fā)卡銀行對于網(wǎng)上商城的管理水平也逐漸下降,，很多中小銀行對于網(wǎng)上商城疏于管理，導致供應商魚龍混雜,、泥沙俱下,，甚至出現(xiàn)了主供應商發(fā)包二級、三級供應商的現(xiàn)象,。其實在近十年的信用卡網(wǎng)上商城發(fā)展的過程中,，已經(jīng)有眾多的中小型的供應商倒閉或出局，只是由于影響不大而悄無聲息罷了,。
董崢認為,，由于網(wǎng)上商城都是基于銀行的交易平臺，對于這個平臺上的商品供應商,，銀行應該負有完全的監(jiān)管責任,，以保障消費者的權益不受傷害。因為供應商都是瞄準信用卡用戶,，而信用卡用戶是銀行最重要的,，也是最具有市場價值的資源,。如果供應商對用戶造成傷害,，實際上直接流失了用戶對銀行的信任,。
“億佰的倒閉，已經(jīng)開始對其上游的供貨商和下游的信用卡用戶產(chǎn)生了很大影響,?！倍瓖樦赋觯@種影響有兩方面,，一是如何償付上游供應商供貨后的貨款,，二是如何如期為下游的信用卡用戶提供商品。這兩個問題一旦解決不好,，勢必影響銀行的服務形象,，也把這種合作方式和銀行對合作企業(yè)的監(jiān)管能力推上了風口浪尖。同時,，也是為熱衷于成為信用卡商城的供應商提供了一個非常經(jīng)典的“案例”,。
信用卡商城已是明日黃花？
未來銀行的信用卡商城將向何處發(fā)展,？董崢的看法是,，隨著電子商務的發(fā)展，無論是品種,，還是價格,，以及信用卡功能的支持等方面，信用卡商城早已經(jīng)不再具有市場競爭力,。
“尤其是淘寶,、京東商城等興起以后，網(wǎng)上商城的價格與市場價格懸殊很大,，銀行的分期業(yè)務已經(jīng)從最初簡單的購買時采用分期方式發(fā)展到了包括賬單分期,、商場分期等多種形式，消費者購買商品后可選擇的分期形式,，已經(jīng)完全不再依靠信用卡商城的分期購物方式,。”董崢說,，現(xiàn)在發(fā)卡銀行也在大舉自建商城平臺，原來這種由合作方為主導建設的網(wǎng)上商城的模式即將成為“明日黃花”,。本版文/本報記者 程婕
新聞追蹤: 億佰為什么倒掉,？
在信用卡消費領域，億佰也的確輝煌過,。據(jù)公開資料顯示,，億佰購物的銷售額一直在飆升，2008年銷售額為8000萬元,，2009年為1.5億元,，2010年翻倍至3.2億元,，2011年達到4.5億元。作為國內最大的信用卡分期購物平臺,，也曾獲得戈壁投資1000萬美元的注資,。不過，除了2011年12月實現(xiàn)單月盈利,，其余時間億佰購物一直處于虧損狀態(tài),。
IT業(yè)資深分析師唐欣認為，億佰購物的破產(chǎn)因為其模式存在一些薄弱之處,，沒有建立起自己的核心競爭力,，比如推廣渠道依靠銀行、供貨依靠供應商,、配送靠第三方,，沒有刻意打造自己的品牌。當其他電商企業(yè)也來爭奪銀行渠道,，或銀行打算自建電商時,，億佰當然就岌岌可危了。
唐欣的觀點也代表了很多業(yè)內人士的看法,。一個不爭的事實是,，現(xiàn)在越來越多的銀行都開始自己“觸電”，打造自己的電子商務平臺,，而且成效顯著,。比如，中國建設銀行電子商務金融服務平臺——“善融商務”對外推出一年來,，注冊會員數(shù)已突破150萬,，交易額接近百億元大關，融資規(guī)模達到數(shù)十億元,。
據(jù)原億佰購物員工分析,，億佰的運營成本越來越高也是拖垮公司的一個重要原因。除了辦公室和倉儲成本,，最大的一塊支出在人力成本,。他對媒體透露，億佰購物在2011年引進一位人力資源總監(jiān)后,，開始了快速的人員擴張,，最多時曾達到近500人，一個月的人力成本就達400多萬元,。
此外,，商品結構也一直是億佰分期購物的軟肋。據(jù)了解，億佰購物與銀行合作的分期購物以3C產(chǎn)品為主,，占比大概80%,。但3C商品的毛利率其實非常低，尤其近兩年主打的蘋果產(chǎn)品,，毛利率更是低至2%~3%,。
